לפני מספר חודשים הגיע המהפך – קיבלתי את פירוט כרטיס האשראי וחשכו עיניי. למרות שזהותי לא נגנבה ולא חוייבתי בגיהוצי אשראי חשודים, המספרים שראיתי תפסו אותי לגמרי לא מוכנה והחלטתי שהגיע הזמן ליצור שינוי. ישבתי וחשבתי איך בכל זאת נוכל לחסוך יחד כמשפחה, ואחרי כמה חודשי ניסיון אני שמחה לשתף אתכם בתובנות החדשות אליהן הגעתי
מיקוח, מבצעים, ותשלומים – או מיי!
על שלושה פרמטרים החיסכון עומד – מיקוח, ניצול נכון של מבצעים והימנעות מתשלומים. הבנתי שלא משנה היכן, מתי ואיך – שווה להתמקח. אמנם הוא מכוון בעיקר עבור מי שנמצא פיזית בחנות אך גם עבור אלו הבוחרים לבצע עסקאות טלפוניות או מקוונות כמו תשלום עבור ספק אינטרנט ועמלות בבנק.
בתחום התקשורת למשל, מעבר לתשלום לספק האינטרנט באופן ישיר, קיימת גם אפשרות של ביצוע תשלום אחד עבור תשתית הכוללת בתוכה אינטרנט קווי, קו טלפון נייח ואפילו תכני טלוויזיה. המיקוח במקרה זה, בא לידי ביטוי בבחירתכם – האם לשלם לספקים שונים עבור כל סוג שירות או דווקא לספק אחד הכולל את השירותים יחד – לרוב הבחירה הזולה יותר.
גם בעניין המבצעים ישנה התלבטות רבה, בפרט אם הם כל־כך מושכים עד שלא נותרת ברירה אחרת אלא לנצלם. מצד שני, כדאי שתחשבו שוב אם להתפתות בעיקר אם מטרתם היא רק לחלץ מכם עוד כספים. למשל, אם אתם זקוקים לזוג נעליים לילד, לא מומלץ שתתפתו למבצע הקורא לכם לרכוש ארבעה זוגות ולקבל אחד בחינם. אמנם מדובר ב-20% הנחה לזוג אבל יתכן שעד שתשתמשו בשלושת הזוגות האחרים הילד כבר יצטרך מידה שונה.
חלוקה לתשלומים, עשויים להקשות במעקב אחר ההוצאות השונות. חלקם אף כוללים תשלום ריבית – שהרי אחרי הכל מדובר בהלוואה לכל דבר ועניין. לכן, קיימת אפשרות נוספת של תשלום במזומן, בה לרוב תוכלו לקבל הנחה – בארנונה למשל. אם אינכם מרגישים צורך או חובה לשלם בתשלומים – רצוי שתימנעו מכך ותשלמו במזומן.
ידע זה כח
ידע זה כח, בפרט בכל הקשור לחשבון הבנק שלנו. כאשר ישבתי וחישבתי את כלל ההכנסות וההוצאות, הבנתי עד כמה הנושא סבוך ומורכב. בין הסופר לתיכון, הצ'קים לוועד הבית שנמסרו בתחילת השנה, הוראת קבע לתשלום הארנונה וחיוב באשראי לתשלום ביטוח הרכב, הבנתי מהן ההוצאות הקבועות – משכנתא, חשבונות חשמל, מים, גז, טלפון, דלק ואינטרנט. קיימות לעיתים גם הוצאות לא מתוכננות, המקשות בשמירה על האיזון הכלכלי. לכן, ישבתי וערכתי רשימה מסודרת של כלל ההכנסות וההוצאות בכל יום במהלך החודש, כדי לבדוק איך אוכל להמשיך מכאן.
בסופו של דבר קיבלתי תמונה די מלאה – ידעתי בערך מהו הסכום החודשי שיהיה עליי לשלם על כלל החשבונות, כמה חשוב לקחת בחשבון הוצאות שנתיות מתוכננות וכמה מומלץ לשמור בצד להוצאות בלתי צפויות – בין 5%-10%.
מזומן מאורגן
מצוידת בידע שרכשתי, בדקתי היכן אוכל לחסוך וגיליתי לא מעט מקומות בהם זה אפשרי – מנוי לעיתון מקוון למשל, אותו החלטתי לבטל מאחר לא קראתי אותו כבר כמה חודשים טובים. צעדים נוספים לחיסכון שנקטתי היו קביעת מסגרות והקצבת סכום במזומן לכלל ההוצאות החודשיות הקטנות. אחרי חודשיים בהם החזקתי את עצמי לא להוציא עוד מזומן במהלך החודש – למדתי שכדאי לא להפריז כבר בתחילתו.
דור הולך, דור בא
בבית הספר מלמדים את הילדים חשבון, אבל מה עם חשבון פיננסי? כהורה, הסברתי לילדיי – כל אחד לפי גילו, מושגים פיננסיים בסיסיים ואת חשיבותה של התנהלות כלכלית נכונה. חובב הפיצה בבית קיבל הקצבה לשתי פיצות בחודש. אפשרתי לו להחליט מתי הן יוזמנו ועמדתי על כך שבתום ניצול תקציבו האישי – יאלץ לחכות לחודש הבא. עם הילד הגדול – שמבקש כבר כמה חודשים אופניים, דיברתי על חיסכון ורווחים: כמה יצטרך לחסוך כל חודש מדמי הכיס, אילו מטלות בבית יהיה עליו למלא כדי לממן את האופניים וכמה זמן ייקח לו לצבור את הסכום הנדרש.
מאז שהחלטנו על התכנית הכלכלית לבית, רמת ההוצאות ירדה משמעותית ואפילו הילדים מתחילים להעריך ולהבין איך יש להתנהל. אפשר גם אחרת.
