יש לא מעט סיבות בגינן יכול לעלות הצורך לקבל הלוואה ובין היתר: לצורך חתונה, ללימודים אקדמאיים, עבור מימון לרכב והסיבות הן עוד רבות ומגוונות.
לא משנה מהי הסיבה בגינה אתם מעוניינים בהלוואה, קיימת חשיבות להקפיד על קבלת החלטות נכונות, הן לגבי בחירת הגוף אשר יספק את ההלוואה, הן לגבי סכום ההלוואה והן לגבי התנאים שלהם.
אז אם גם אתם נמצאים כרגע לפני לקיחת הלוואה, להלן מספר טיפים ישימים אשר יסייעו לכם בהשגת אותה המטרה:
הגדרה של מטרת ההלוואה
בשלב הראשון, קיימת חשיבות גבוהה להגדיר בצורה מסודרת וברורה את מטרת ההלוואה – וכמובן, גם את סכום גובה ההלוואה.
כדאי להשיב על השאלה, האם מדובר במטרה חיונית וחשובה כמו סגירת מינוס בבנק, הוצאה הקשורה לטיפול רפואי וכיוצא בזה.. או שמטרת ההלוואה היא עבור משהו אשר נחשב כמותרות כמו לדוגמא, לצורך חופשה בחול.
הבנת המטרה של ההלוואה יכולה לסייע במידה רבה בבחירה של הגוף המלווה – כך שלדוגמא, הלוואה לצורך סגירת מינוס בבנק, מעידה על כך שהגוף המלווה לא יכול להיות הבנק אלא גוף שהינו חוץ בנקאי (וישנם לא מעט גופים כאלו).
אם מטרת ההלוואה היא מימון רכב, יש לא מעט גופים אשר יכולים להציע את ההלוואה ובין היתר, גם חברות ליסינג לדוגמא.
סכום ההחזר ומספר התשלומים
חשוב שתגיעו להבנה לגבי סכום ההלוואה הנדרשת, אך מעבר לכך, קיימת חשיבות גבוהה גם לתכנן את נושא ההחזרים החודשיים – ככל שהסכום החודשי של ההחזר יהיה נמוך יותר, כך גם תקופת ההלוואה תהיה ארוכה יותר וחשוב לקחת את 2 המשתנים הללו כאשר מקבלים את ההחלטה.
בהליך קבלת ההחלטות, יש לקחת בחשבון את ההוצאות החודשיות השוטפות, את ההכנסות וכיוצא בזה.
בירור גובה הריבית וחישוב החזר
כאשר לוקחים הלוואה, יש לקחת בחשבון גם את גובה הריבית – לחשב את ההחזרים על פי סכום ההלוואה פלוס הריבית וההצמדה – על מנת לקבל את התמונה המלאה לגבי ההחזר החודשי עליו אתם מתחייבים.
כמובן, שבמקרים רבים, ההמלצה תהיה לבחור את תנאי ההלוואה בין מספר גופים שונים, על מנת לבצע בסופו של דבר את הבחירה הנבונה והמתאימה ביותר.
מה קורה במקרה של פיגור בהחזר?
עוד לפני שלוקחים את ההלוואה ולמעשה, לפני שמקבלים החלטה לגבי מיהו הגוף המלווה הנכון והמתאים ביותר עבור המטרה, ההמלצה היא לבדוק מה גובה הקנס אותו תדרשו לשלם במקרה של פיגור בתשלומי ההחזר.
יש לקחת בחשבון, שמעבר לקנס כספי בגובה מסוים, פיגור בהחזר יכול גם לפגוע בדירוג האשראי – מה שיגרור לפגיעה בסיכוי העתידי שלכם לקבל הלוואות נוספות.
ומה לגבי החזר מוקדם?
יכולים להיות מקרים בהם תקבלו סכום כסף ממקורות לא צפויים, מה שיאפשר לכם להחזיר את ההלוואה מוקדם יותר. במקרים רבים, הגוף המלווה, ידרוש במקרה כזה עמלת פירעון מוקדם – כך שתתבקשו להחזיר סכום כסף גבוה יותר. מהסיבה הזאת, ההמלצה היא לבחור בגוף מלווה, אשר מאפשר לבצע פירעון מוקדם של ההלוואה ללא עמלת פירעון.
לא משנה מהי הסיבה בגינה אתם לוקחים הלוואה, יש לקחת בחשבון שמדובר בהתחייבות שהיא יחסית ארוכת טווח ולכן, חשוב שתוודאו שאתם אכן יכולים ומתכוונים לעמוד באותה התחייבות – וכמובן, לבדוק מה קורה במקרים בהם מסיבה כזאת או אחרת לא תצליחו לעמוד בה.
שימת דגש על כל הפרמטרים אשר הוזכרו, תאפשר לכם לקבל בסופו של דבר החלטות נבונות בכל מה שקשור הן לבחירת הגוף המלווה והן לתנאי ההלוואה עצמה.