הלוואות – כמה שזה קל
בעידן הנוכחי אנו חשופים לפרסומות רבות במגוון אמצעי המדיה עם אפשרות לקבלת הלוואה במספר קליקים מהירים על העכבר. הכסף מגיע לחשבון בתוך זמן קצר. זה מאפשר לכם להנות ולצרוך מוצרים שונים כגון: טיולים, חופשות, שיפוץ, החלפת רכב וכד'. תהליך זה גורם לכך שאנו טובעים בים של הלוואות.
כמובן שהתהליך מאוד נוח, אטרקטיבי ונגיש כך שלא צריכים מאמץ מיוחד. למשל: ללכת לבנק, למלא ניירת, להעביר טפסים או אישורים שונים וכד' ולכן כל העניין מפתה מאוד והאצבע קלה על המקלדת.
כמה תשלמו על הלוואות בטווח הקצר
לרוב מדובר בהלוואות לתקופה של שנה/שנתיים ועד 8-10 שנים בריביות של 8%-7% במקרה הטוב. במקרים קיצוניים זה עלול להגיע לריביות של כ- 15%. תלוי כמובן בנותן המימון ובנתוני הלקוח.
כמובן, שמומלץ לבצע סקר שוק ולבחון את ההצעות שניתנות מגופי המימון השונים. מומלץ להתמקח איתם או לחילופין לבחון הלוואות דרך קרנות השתלמות וכד'.
יש לציין כי בגלל תקופת ההלוואה הקצרה יחסית ההחזר החודשי הוא יחסית גבוה.
אם תסתכלו על הדוגמא הבאה –
עבור הלוואה של 100,000 ₪ לתקופה של 5 שנים בריבית של 7% תחזירו כל חודש כ- 2,000 ₪ ובסיכום כללי תשלמו כ- 21,000 ₪ עבור תשלומי ריבית (בנוסף לסכום ההלוואה).
עבור הלוואה של 200,000 ₪ לתקופה של 10 שנים בריבית של 9% תחזירו כל חודש כ- 2,500-2,600 ₪ ובסיכום כללי תשלמו כ- 115,000 ₪ תשלומי ריבית (בנוסף לסכום ההלוואה).
סחרור הלוואות
לכן, החזרים אלו בשילוב עם כל שאר ההוצאות החודשיות מעיקים ומכבידים על ההתנהלות היומיומית וגורמים למצב של סחרור הלוואות.
מצב זה טוב מאוד לגופי המימון השונים אך הוא לא טוב לנו, הצרכנים.
באופן כללי, אנחנו צריכים להתנהל בצורה מחושבת ולא להוציא יותר ממה שיש לנו עבור מוצרי צריכה אבל אם כבר הגענו למצב הזה וההלוואות הללו מכבידות על ההתנהלות החודשית יש לכך פתרון.
פתרון אפשרי – איחוד הלוואות
אם יש ברשותכם דירה, תוכלו לאחד את כלל ההלוואות השונות ולקחת אותם דרך המשכנתא.
יש לציין שבמקרים מסויימים תוכלו להגיע למימון של 90%-80% משווי הנכס (!)
לפתרון של איחוד הלוואות קיימים מספר יתרונות –
- סכום ההלוואות מתפרס על פני תקופה ארוכה יותר
- הריבית ברוב המקרים תהיה נמוכה יותר מהריביות בהלוואות הקודמות
- כל הלוואות מאוחדות לכדי הלוואה אחת כך שתוכלו לעקוב אחריה בצורה טובה יותר
- ההחזר החודשי פוחת בצורה משמעותית.
חשוב לציין, כי למהלך זה יש גם חסרונות. אך כאשר מגיעים למצב של איחוד הלוואות – היתרונות עולים על החסרונות.
כך תתנהלו נכון
חשוב לציין כי אם תמשיכו בהתנהלות פזרנית או לא מחושבת תחזרו שוב למצב של הלוואות וסחרור. לכן תהליך של איחוד הלוואות מתבצע יחד עם שינוי בהרגלי הצריכה.
לצורך ביצוע התהליך בצורה מהירה, מקצועית ונכונה מומלץ לפנות לבעל מקצוע. בעל המקצוע הרלוונטי במקרה זה הוא יועץ משכנתאות. חשוב שהוא יהיה כמובן חבר התאחדות יועצי המשכנתאות – אבל זה כבר לכתבה אחרת. יועץ המשכנתאות יסייע, יכווין ויבצע משא ומתן על מנת שתקבלו את ההצעה הטובה ביותר עבורכם.
כחלק מתחילת התהליך יש להוציא דוח נתוני אשראי, אפשר להוציא דוח זה בקישור הבא – דוח נתוני אשראי
לפרטים, שאלות ומידע נוסף – מוזמנים להשאיר בתגובות או להמשיך ולקרוא באתר הבא או באתרים נוספים שיכולים לתת מענה