10 סימנים לכך שאת צריכה ייעוץ כלכלי

בחני את עצמך/האם את זקוקה ליעוץ כלכלי? דניאל לוצקי מראה לך את הסימנים לצורך הזה

 גם לי יש תקופות כאלו, כאלו שאני מחכה בהן לסימן, לראות מה אני צריכה לעשות. אבל לפעמים הסימנים האלו נמצאים לנו ממש מול העיניים, רק לא תמיד אנחנו שמות לב. אז כשירות לציבור אני מציגה את עשרת הסימנים בשבילך – שכדי שתגיעי לייעוץ כלכלי. ולא, את לא צריכה את כולם. אם אחד מהם מופיע – זה הזמן להגיע לייעוץ.

1. מינוס בחשבון הבנק

לא כל מדינת ישראל במינוס, יש גם כאלו שלא, את יכולה להיות בצד הנכון של הסטטיסטיקה.

2. אין לך חסכונות

עברת את גיל 30 ואין לך אף חיסכון, זה סימן לא קטן לזה שאפשר אחרת, אגב, לא חייבים לחכות לגיל 30, גם גיל 25 זה בסדר. ואם יש לך חיסכון לכל ילד, זה מצוין, אבל לא על זה אני מדברת.

האם את באמת צריכה סימן חיצוני? צילום: Jon Tyson
האם את באמת צריכה סימן חיצוני? צילום: Jon Tyson
גלי מה אפשר לעשות לפני שהולכים לייעוץ כלכלי
רוצה לדעת איך גם את יכולה יותר?

3. את לא יודעת מה קורה בפנסיה שלך

האם את יודעת כמה כסף תקבלי כשתפרשי? זה הזמן לעשות סדר בעניינים

4. את מוציאה יותר ממה שאת מכניסה

הסעיף הזה אמור להיות ברור, אם את יודעת שאת מוציאה יותר כסך ממה שאת מכניסה, דבר ראשון עצרי. לא בטוחה איך לעשות את זה? בואי לייעוץ

5. את לא יודעת כמה את מוציאה

זה סימן ברור, יכול להיות שהוא יוביל אותך לבדיקה, יכול להיות שהוא ישאיר אותך המומה. אם את רואה שתוך פרק זמן את עדיין לא מגיעה למספר – בואי ליעוץ. כשאני אומרת מספר, אני מתכוונת למספר מדויק, של כל ההוצאות, לא רק הקבועות או האשראי.

6. את לא יודעת כמה את מכניסה

תתפלאי, אבל זה די נפוץ. כשאני שואלת את הלקוחות שלי מה גובה ההכנסה שלהן, לא כולן יודעות. חלקן עצמאיות, אבל חלקן שכירות. שימי לב – זה סימן.

לא לדעת זה סימן, אחד חשוב ויחסית פתיר בקלות. צילום: averie woodard
לא לדעת זה סימן, אחד חשוב ויחסית פתיר בקלות. צילום: averie woodard
רוצה להוציא מהכסף שלך יותר? >> גם את יכולה

7. יש לך הלוואה אחת או יותר והן לא משכנתא

למה לקחת הלוואה? לפעמים זה כדי לסגור מינוס, אולי כדי להחזיר חוב. לפעמים ההלוואה היא בכלל לטובת הטיול המשפחתי או השיפוץ. אבל מה שכנראה יקרה, שאם לא תעצרי את זה, את תיכנסי למסלול של הלוואות שיגדיל לך את החובות שאת משלמת ויכול להגיע גם לעשרות אחוזים יותר.

8. הרכב שלך בליסינג

נשמע מוזר נכון? אבל האמת שרכב בליסינג הוא סוג של הלוואה, נתון ששווה לבחון לאורך זמן האם באמת משתלם כלכלית או לא. אגב במיוחד אם הליסינג מהעבודה – שווה לבחון את ההשלכות הכלכליות.

9. את רוצה לקנות דירה אבל אין לך שום מושג איך תעשי את זה

זה שאין לך היום דירה – לא אומר שלא תהיה לך אף פעם, על ידי בניית תוכנית כלכלית מתאימה, גם את יכולה להגיע לדירה.

סוף טוב לא קיים רק באגדות, אפשר ליצור חיים טובים גם במציאות. צילום: Ben Rosett
סוף טוב לא קיים רק באגדות, אפשר ליצור חיים טובים גם במציאות. צילום: Ben Rosett

10. את מפחדת להגיע לייעוץ כלכלי

סימן טריקי אני יודעת. למה את מפחדת? מה באמת את מפחדת שיקרה? קחי דף ועט ותכתבי לך את כל מה שעלול לקרות אם תגיעי לייעוץ כלכלי, את יכולה לכתוב לי את זה ישירות למייל, אני חושבת שתגלי שזה לא כזה מפחיד כמו שאת חושבת.

ומה איתך יקרה?

מכירה עוד סימנים לכך שצריך ייעוץ כלכלי?

אשמח לשמוע ממך,

דניאל

 

הכותבת:

דניאל לוצקי, יועצת כלכלית כותבת הבלוג "לא מתפזרת" ומומחית לחיים הטובים.

רוצה לקבל מדניאל עצות, טיפים ומידע על הפעילויות שהיא מקיימת: הצטרפי *ללא עלות* מכאן

דניאל לוצקי - יועצת כלכלית
דניאל לוצקי, יועצת ומנטורית לכלכלת המשפחה, מלווה נשים בכל שלבי החיים להתפתחות וצמיחה כלכלית. נהנית מהחיים, ממצה רגעים, לומדת, משתפת, מחייכת, מצלמת וכותבת.