אפשרות אחרת היא חיסכון משולב בהשקעה בשוק ההון, וכאן נכנסת לתמונה קופת גמל להשקעה. קופת גמל להשקעה היא אפיק יחסית צעיר בהשוואה לאפיקים אחרים – אך למרות שיש ותיקים ממנו, זוכה אפיק זה לפופולריות רבה. למעשה, מדובר באחת הדרכים הפופולריות כיום להשקיע בשוק ההון באמצעות גוף המתמחה בהשקעות. ישראלים רבים מזהים את היתרונות הטמונים בו ובוחרים בו על פני אפשרויות חיסכון והשקעה אחרות.
יתרונות קופת גמל להשקעה
נזילות: אחד היתרונות הגדולים ביותר של קופת גמל להשקעה היא הנזילות. בניגוד לפיקדון בבנק – שבדרך כלל מוגדר לטווח זמנים קבוע שבין חודש לחמש שנים, את כספי קופת הגמל להשקעה ניתן לשחרר בכל רגע בתוך 4 ימי עסקים ממועד הגשת הבקשה – אם דאגת מראש למלא את כל הפרטים ולצרף את המסמכים הנדרשים. בכך היא גם שונה למשל מחיסכון בקרן השתלמות או בקרן פנסיה.
גמישות: יתרון נוסף משמעותי הוא הגמישות. ניתן להפקיד סכום חד פעמי, ניתן להפקיד כספים בהוראת קבע, ניתן לבחור בשני האופנים יחד וניתן לשנות את הסכומים. יש לשים לב כי בכל שנה קלנדארית לא ניתן להפקיד מעבר לתקרת ההפקדה השנתית, אשר נכון לשנת 2025 עומדת על סך של 81,711.88 ₪.
הגמישות מתבטאת גם ביכולת להעביר את הכספים ממסלול השקעה אחד לשני, כאשר יש מגוון מסלולי השקעה העומדים לרשות החוסך (מסלול מנייתי, מסלול אג"ח, מסלול מחקה S&P ועוד).
מומלץ לנצל גמישות זו ולנהל מעקב אחר התשואות. אם החוסך אינו מרוצה מהתשואות וסבור שניתן לשפר אותן, באפשרותו לעבור למסלול השקעה אחר.
הטבות מס: אמנם מדובר בקופה נזילה, אך מי שיבחר להמתין עד לגיל פרישה, יוכל לנייד את הכספים מקופת הגמל להשקעה אל קרן הפנסיה, ולמשוך אותם כקצבת זקנה, כאשר כלל הכספים אשר נצברו בקופת הגמל להשקעה יצבעו תחת קצבה מוכרת, דהיינו קצבה פטורה ממס.
מה עוד חשוב לדעת על קופת גמל להשקעה?
החיסכון בקופת גמל להשקעה הוא חיסכון לכל מטרה ולכן יכול להתאים לכל אחד בכל גיל. בין אם מדובר בחייל משוחרר, בין אם מדובר בשכיר, בין אם מדובר בעצמאי ובין אם מדובר בפנסיונר. זהו גם אפיק חיסכון פופולרי בקרב סבים וסבתות שמעוניינים לחסוך עבור הנכדים. בנוסף, האפיק הזה יכול להוות אפיק משלים לפנסיה.
גובה דמי הניהול המרביים שקופת גמל להשקעה רשאית לגבות מהחוסכים הם 4% מכל הפקדה ו-1.05% מהצבירה.
בשורה התחתונה, מי שמבקש לחסוך כסף ולהשקיע אותו, כדאי שיבחן את האפשרות של קופת גמל להשקעה.
המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד ואינו מהווה הצעה או הזמנה לרכישת מוצרים. המידע האמור ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בהוראות הדין ובתקנוני הקופות. בכל מקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות תקנוני הקופות ו/או הוראות הדין, הקבוע בתקנוני הקופות ו/או בהוראות הדין גובר. המידע האמור נכון למועד כתיבתו בלבד. אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ, ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם, וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל. בקשה למעבר בין מסלולי השקעה תטופל בהתאם להוראות הדין ולנהלי החברה | ט.ל.ח