הבלוג של ישראל לחמן - ייעוץ פנסיוני אוביקטיבי

הפנסיונית – הפנסיה שלך בשפה פשוטה

ישראל לחמן - מנכ"ל שאול את לחמן ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות מוסמך כיועץ פנסיוני מטעם משרד האוצר. 23 שנות ותק בתחום הפנסיה והביטוח. ברקורד - מנהל בכיר במחלקות ביטוח חיים בקבוצות הביטוח "מגדל חברה לביטוח"... +עוד

ישראל לחמן - מנכ"ל שאול את לחמן ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות מוסמך כיועץ פנסיוני מטעם משרד האוצר. 23 שנות ותק בתחום הפנסיה והביטוח. ברקורד - מנהל בכיר במחלקות ביטוח חיים בקבוצות הביטוח "מגדל חברה לביטוח" ו"הפניקס הישראלי" יועץ פנסיוני בכיר ,מומחה לתכנון עריכה וליווי מכרזי ביטוח ,פנסיה וגמל כלל מערכתיים בארגונים גדולים. ניסיון רב במתן שרותי ליווי שוטף לחברות וארגונים מובילים במשק הישראלי . מומחה לייעוץ פנסיוני לבכירים במגזר הציבורי והפרטי . יועץ לאתרי תוכן באינטרנט בנושאי ביטוח פנסיה ובריאות. מורשה משרד האוצר לביצוע התמחות ליועצים פנסיונים לקראת הסמכה וקבלת רישוי . טל 03-7516466 מייל [email protected] אתר החברה : www.s-l.co.il

עדכונים:

פוסטים: 12

החל ממרץ 2010

קבלי 10 טיפים איך תוכלי להרוויח הרבה כסף ושקט נפשי מהדוחות השנתיים ש”נחתו” אצלך  

1. מצב משפחתי
אם את נשואה , את יכולה לדלג ישר לטיפ השני שעוסק בכיסוי ביטוחי. אבל אם את  רווקה ללא בן או בת זוג, גרושה או אלמנה – את  יכול לחסוך ולבטל את התשלומים עבור כיסוי הביטוחי לשאירים.

מכיוון וקרן הפנסיה כוללת כיסוי למקרה מוות, מידי חודש מנוכה סכום מהפקדה החודשית לטובת רכישת הכיסוי הביטוחי. מכיוון שאין לך בן או בת זוג יש לך אפשרות לבטל את הכיסוי כך שחלק
גדול יותר מההפקדה יועבר לטובת החיסכון. כאשר המצב המשפחתי ישתנה חשוב לזכור לעדכן את הקרן ולהפעיל את הכיסוי.

ניקח לדוגמא את יעל, רווקה, בן 25 שהצטרפה לקרן הפנסיה, זאת עבודה הראשונה והיא מקבלת שכר של 6000 ₪ בחודש, יעל משלמת בחודש 33 ₪, עבור כיסוי ביטוחי וכיסוי למקרה מוות.
באפשרותוה לוותר כעת על הכיסוי לשארים ולחסוך בכל חודש כ   30 ש”ח .

2. גובה הכיסוי הביטוחי למקרה מוות

קרן הפנסיה מעניקה קצבה חודשית באבדן כושר עבודה וחס וחלילה במקרה מוות. הכיסוי הגבוה ביותר הוא כמובן 100% מהשכר.
שמתחלק בין 60% לאלמן/ה ו- 30% ליתום (60% שמתחלקים בין היתומים).

במידה ועיקר פרנסת המשפחה נופלת עליך, חשוב להבטיח כי חס וחלילה במקרה של מוות ההכנסה החודשית של המשפחה לא תיפגע בצורה משמעותית, לכן חשוב
כי קצבת השאירים תהייה קרובה עד כמה שניתן לשכר החודשי.

בעבר שיעור הכיסוי הביטוחי (המוקף בעיגול) נקבע לפי גיל הצטרפות לקרן הפנסיה, ככל והצטרפת לקרן  בגיל מבוגר יותר, כך אחוז הכיסוי היה  נמוך יותר.

הידעת? החל מינואר 2014 הסכום הבסיסי לשאירים במסלול הכללי ב”מבטחים החדשה” עומד על שיעור של 100% מהשכר הקובע לגבי כלל
העמיתים, (לגבי גברים יחול על איילו  שהצטרפו לקרן בגילאי 47 או יותר, ששיעור הכיסוי לגביהם גם הוא קרוב ל-100%)

3. גובה הכיסוי הביטוחי למקרה נכות

הביטוח המקסימאלי למקרה של אבדן כושר עבודה אותו ניתן לקבל במסגרת קרן הפנסיה עומד על 75% מהשכר המבוטח בקרן. בקרן הפנסיה “מבטחים החדשה” מסלול
ברירת המחדל מעניק לך את הכיסוי המקסימלי. במידה ואת בקרן פנסיה אחרת או שבחרת במסלול ביטוחי אחר מומלץ לבחון את אחוז הכיסוי.

4 . מעקב אחרי ההפקדות החודשיות לעובדות שכירות 

מידי חודש את  ומעסיקך מבצעים הפקדות לקרן הפנסיה, ההפקדות מבוצעות מתוך השכר הפנסיוני וניתן לראות אותם בתלוש השכר.

כדי לוודא כי כל  ההפקדות הועברו לקרן הפנסיה, צריך לבחון כי מופיעים כל חודשי העבודה בעמודה הימנית המוקפת בעיגול.

בנוסף מומלץ לבחון האם הסכומים המופיעים בחלק העמית (מוקף בעיגול בצד שמאל) תואמים את הסכום שירד בתלוש השכר.

5.  מסלולי השקעה
בקרן מסלולי השקעה שונים  בהם מסלולי השקעה מתמחים, כמסלולי מניות או מסלולים אג”ח ומסלולי יעד לפרישה שהם מסלולי השקעה חכמים. אך למרות זאת למעלה מ- 90% מהחוסכים
עדיין נמצאים במסלול השקעה כללי. מומלץ לחוסכים שמתקרבים לגיל פרישה לבדוק את רמת הסיכון במסלול ההשקעה שלהם ולבחון את האפשרות לעבור למסלול השקעה אחר. מעבר המסלול מתבצע באופן קל ופשוט, ללא עלות כלשהי.

חדש! מסלול כשר הפועל לפי כללי ההלכה, בקרן הפנסיה מבטחים החדשה קיים מסלול כללי חדש שזכה לכשרות מצד ועד הפיקוח על מכשירים פיננסים של בד”צ העדה החרדית ובד”צ בית יוסף.

חדש! מסלולי יעד לפרישה, תגידי לנו מתי את רוצה לפרוש ואז ניתן להתאים את המסלול. מסלולי היעד מאפשרים לכל עמית לבחור במסלול המתאים לזמן שנותר לו עד הפרישה. במסלול
זה רמת הסיכון הולכת וקטנה ככל ומתקרב מועד הפרישה.

7 .פנסיה צפויה
 קרנות הפנסיה החדשות מחשבות את הפנסיה בגיל פרישה על פי החיסכון שצברת בקרן, ככל שתצברי סכום גבוה יותר כך פנסיית הזקנה שלך תהייה גבוהה יותר. לדמי הניהול אותם את
משלמת בקרן הפנסיה ישנה השפעה גדולה על הפנסיה שתקבלי עם פרישתך. בדוח השנתי מוצגת הפנסיה החזויה על סמך הסכום אותו צברת עד כה, כמובן ככל ותמשיכי לחסוך לפנסיה כך פנסיית הזקנה תהייה גבוהה יותר.

חשוב לזכור!פנסיית הזקנה כיום לא מחושבת כאחוזים מהשכר, אלה לפי החיסכון. באפשרותך להגדיל את החיסכון לקרן ובכך להגדיל את פנסיית הזקנה.

8. אחוזי הפקדה לקרן הפנסיה

במקומות עבודה רבים נהוג שהעובד מפקיד 5.5% מהשכר החודשי שלו לפנסיה.

הגדלת ההפקדה לפנסיה מגדילה קודם כל את החיסכון הפנסיוני ומעבר לכך במקרים רבים היא מעניקה הטבת מס. באפשרותך להגדיל את ההפקדה לפנסיה עד ל- 7% מהשכר.

9. דמי ניהול

קרן הפנסיה גובה עמלות ניהול בשיעור של

עד 6% מההפקדה השוטפת החודשית ועד 0.5% מסך החיסכון המצטבר מדי שנה

ללא טיפול שיעור דמי ניהול כנ”ל עשויים לקזז כשליש מהחסכון הפנסיוני !!

יועצי שאול את לחמן עומדים לרשותכם לבחינת אפשרות הוזלת דמי הניהול כאמור שמשמעותם הגדלה מהותית של סך הפנסיה הצפויה ללא כל צורך בהגדלת ההפקדה החודשית

10. מעקב שוטף

 קרנות הפנסיה מחויבות משלוח לעמיתי הקרן הפעילים באופן רבעוני דוח לגבי סך זכויותיהם ובכל שנה דוח זכויות מקיף לכלל העמיתים פעילים ו/או לא .

 בדיקה קצרה אחת לרבעון של סך הנקודות שצוינו כאן תשפר משמעותית את החיסכון ההגנה למקרי ביטוח שונים , עבור העמית ובני משפחתו לטובת שקט פנסיוני נפשי .

* דוגמאות ומקור על פי קרן מבטחים מנורה .

שאול את לחמן חברה לייעוץ פנסיוני אובייקטיבי יתכבדו

לעמוד לרשותכם לבחינה שדרוג ושיפור סך המערך הפנסיוני שברשותכם

בקרנות הפנסיה ,ביטוחי המנהלים , קרנות ההשתלמות ,קופות הגמל וכו .

שאול את לחמן בע”מ , רח אבא אחימאיר 14 א רמת גן 03-7516466  פקס 153-3-5100040

מייל : [email protected]  אתר : WWW.S-L.CO.IL

עוד מהבלוג של ישראל לחמן - ייעוץ פנסיוני אוביקטיבי

תצוגה מקדימה

5 טיפים כיצד תתכונני ליום העצמאות הכלכלי שלך !

בפתחו של יום העצמאות אותו נחגוג בעוד מספר ימים זה הזמן שלך לעצור רגע ממרוץ היום יום ולחשוב על "עצמאותך הכלכלית" על חשיבות אי התלות בבני הזוג הורים ואחרים לטובת הנושא להלן 5 החלטות שכדאי לקחת  : ...

תצוגה מקדימה

קיבלת פיצויי הפיטורין , זה בשום מקרה לא ההזדמנות להחליף את הריהוט ... המטבח ..

 לא כדי לך למשוך את פיצויי הפיטורים !  המצב הכלכלי  במשק וצמצום משרות עובדים יצר בידי העובדות המפוטרות  אפשרות למימוש ומשיכת כספי הפיצויים שנצברו על ידי המעסיק מהתוכנית...

כל מה שרצית לדעת על פנסיה וביטוח

פתח דבר חלק נכבד מבעלי ההכנסה במדינת ישראל שכירים ועצמאים כאחד, אינם מודעים, מכירים ושולטים באחת ההשקעות הכלכליות הגדולות ביותר בחיינו הוא "החיסכון הפנסיוני" . חוסך ברמת הכנסה ממוצעת של כ 7000 שקל, צפוי לצבור במהלך...

תגובות

פורסם לפני 10 years

תגובות

טופ 20 - בלוגים

מתחברים לסלונה

הכתבות הנקראות ביותר

אסור לפספס

בחזרה למעלה