הבלוג של ישראל לחמן - ייעוץ פנסיוני אוביקטיבי

הפנסיונית – הפנסיה שלך בשפה פשוטה

ישראל לחמן - מנכ"ל שאול את לחמן ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות מוסמך כיועץ פנסיוני מטעם משרד האוצר. 23 שנות ותק בתחום הפנסיה והביטוח. ברקורד - מנהל בכיר במחלקות ביטוח חיים בקבוצות הביטוח "מגדל חברה לביטוח"... +עוד

ישראל לחמן - מנכ"ל שאול את לחמן ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות מוסמך כיועץ פנסיוני מטעם משרד האוצר. 23 שנות ותק בתחום הפנסיה והביטוח. ברקורד - מנהל בכיר במחלקות ביטוח חיים בקבוצות הביטוח "מגדל חברה לביטוח" ו"הפניקס הישראלי" יועץ פנסיוני בכיר ,מומחה לתכנון עריכה וליווי מכרזי ביטוח ,פנסיה וגמל כלל מערכתיים בארגונים גדולים. ניסיון רב במתן שרותי ליווי שוטף לחברות וארגונים מובילים במשק הישראלי . מומחה לייעוץ פנסיוני לבכירים במגזר הציבורי והפרטי . יועץ לאתרי תוכן באינטרנט בנושאי ביטוח פנסיה ובריאות. מורשה משרד האוצר לביצוע התמחות ליועצים פנסיונים לקראת הסמכה וקבלת רישוי . טל 03-7516466 מייל [email protected] אתר החברה : www.s-l.co.il

עדכונים:

פוסטים: 12

החל ממרץ 2010

בפתחו של יום העצמאות אותו נחגוג בעוד מספר ימים זה הזמן שלך לעצור רגע ממרוץ היום יום ולחשוב על “עצמאותך הכלכלית” על חשיבות אי התלות בבני הזוג הורים ואחרים

לטובת הנושא להלן 5 החלטות שכדאי לקחת  :

עצמאות אשה

א. קבלי יותר מעורבות בניהול הכלכלי פיננסי במסגרת החיים המשותפים.

נשים רבות עדין לא מעורבות באופן מלא בתכנון הפנסיוני פיננסי לטווח ארוך  ובהשקעות של משפחתם ומשאירות זאת  ”לגבר הידען הגדול” זה הזמן לפתוח עם בני זוג בדיאלוג פתוח על עתיד ,אופן הניהול ומועדי המימוש של הכספים שגם את חלק מהם .

ב. הקפידי לבנות לך דרך ותוכנית פנסיוניות לחסכון ופרישה נפרדת על שמך.

האתגרים הפיננסים העומדים בפני הנשים ,שונים מהגברים ומתחדדים במיוחד לטובת הפרישה . נשים מרוויחות בממוצע פחות לאורך שנות עבודתם , עובדות דרך כלל פחות שנים עקב חופשות לידה וכו ומעבר לכל סטטיסטית חיות יותר ונדרשות למקורות קיום בפרישה לתקופת זמן ארוכה יותר . מומלץ לך לערוך תכנון צרכים עתידי באופן אישי ולא רק כחלק מהתא המשפחתי שבו לעיתים לא נלקחים בחשבון המאפיינים מעלה .

ג. בדקי מיהם המוטבים בחשבונות החסכון והפרישה של בן הזוג.

אל תניחי באופן ודאי כי את הנהנית העיקרית בתוכנית הפרישה של בן הזוג . לא בכל תוכניות הפרישה בישראל ובכלל נכללת בת הזוג באופן אוטומטי כמוטבת מלאה לטובת כספי החסכון במקרה פטירת בן הזוג ( לגבי יותר מחצית כספי החסכון בביטוח מנהלים למשל ניתן לקבוע מוטבים ככל שיבחרו על ידי החוסך מעבר לבן או בת הזוג כאמור )  מומלץ לשני בני הזוג לבחון יחד את מסגרות החסכון הפנסיוני ולוודא כי כל אחד מופיע כמוטב בתוכנית בן זוגו …. ( על הדרך את עלולה לגלות גם כמה הפתעות ???)

ד. צרי נכסים פיננסים פנסיונים משלך ועל שמך .

הקפידי לייצר נכסים פיננסים שלך ועל שמך בלבד ( כמובן מומלץ כנקוב מעלה לרשום אותם למקרי אסון לטובת הצד השני )  מומלץ לבנות תוכנית פנסיונית באופן פרטי ועל שמך בלבד , גם תיק השקעות זאת לא מילה מפחידה היום העסק הרבה יותר פשוט וניתן לקבל ייעוץ והכוונה לבניית תיקי השקעה על בסיס השקעה חודשית או חד פעמית בצורה קלה יחסית ובסיכון נמוך . שקלי לנסות לייצר נכס נדל”ן משלך , יעזור מאד להבטחת הבטחון הכלכלי שלך בכל עת הן במסגרת חיים משותפים עם בני זוג וגם למקרים המתרבים כיום של גירושים וחיים בנפרד .  תני הדעת גם ל”נכסים אישיים” הקפידי לשמור ולפתח בכל עת את אנשי הקשר המקצועיים שסביבך יתכן ותזדקקי להם במקרה של חיפוש עבודה והזדמנויות עסקיות.

ה. דעי בכל עת היכן נמצאים כלל המסמכים החשובים של המשפחה.

חשוב כי בכל עת תדעי היכן מונחים כלל המסמכים הפיננסים של המשפחה , מומלץ על ריכוז כלל חשבונות הבנק , תיקי השקעות דוחות הפנסיה והביטוח השנתיים , מסמכי נדל”ן שונים בתיק נייר פיזי מעבר לכלל חיינו השמורים כיום בעיקר במחשב ולדאוג לעדכן אותו ככל הנדרש , ריכוז שכזה ימנע בעיות העלולות להיווצר כשנדרשים לנכסים הללו לצרכים משותפים ולעתים למקרה פרידה ופתיחת חיים כלכליים עצמאים משלך , אל תסמכי על המשפט הידוע  ” אל תדאגי מאמי הכול בסדר אני מארגן הכול …”

 עצמאות כלכלית 1

אז קדימה צאי לדרך ושתהייה לכולנו עצמאות כלכלית  , אישית  , ובכלל

 

ישראל לחמן  –   יועץ פנסיוני

שאול את לחמן בע”מ  ייעוץ ובקרה פנסיונית    

טל : 03-7516466     פקס   153-3-5100040

www.s-l.co.il  web:     mail:[email protected]

שאול את לחמן הינה חברה אובייקטיבית לייעוץ ובקרה פנסיונית

        אינה חלק מחברת ביטוח ו/או סוכנות ביטוח 

 

 

 

 

 

 

 

עוד מהבלוג של ישראל לחמן - ייעוץ פנסיוני אוביקטיבי

תצוגה מקדימה

קיבלת פיצויי הפיטורין , זה בשום מקרה לא ההזדמנות להחליף את הריהוט ... המטבח ..

 לא כדי לך למשוך את פיצויי הפיטורים !  המצב הכלכלי  במשק וצמצום משרות עובדים יצר בידי העובדות המפוטרות  אפשרות למימוש ומשיכת כספי הפיצויים שנצברו על ידי המעסיק מהתוכנית...

10 טיפים איך תוכלי להרוויח כסף ובטחון אישי מדוחות הפנסיה השנתיים ש"נחתו אצלך" !

קבלי 10 טיפים איך תוכלי להרוויח הרבה כסף ושקט נפשי מהדוחות השנתיים ש"נחתו" אצלך   1. מצב משפחתי אם את נשואה , את יכולה לדלג ישר לטיפ השני שעוסק בכיסוי ביטוחי. אבל אם את  רווקה ללא בן או בת זוג, גרושה או אלמנה - את  יכול לחסוך...

תגובות

פורסם לפני 6 years

כל מה שרצית לדעת על פנסיה וביטוח

פתח דבר חלק נכבד מבעלי ההכנסה במדינת ישראל שכירים ועצמאים כאחד, אינם מודעים, מכירים ושולטים באחת ההשקעות הכלכליות הגדולות ביותר בחיינו הוא "החיסכון הפנסיוני" . חוסך ברמת הכנסה ממוצעת של כ 7000 שקל, צפוי לצבור במהלך...

תגובות

פורסם לפני 10 years

תגובות

טופ 20 - בלוגים

מתחברים לסלונה

הכתבות הנקראות ביותר

אסור לפספס

בחזרה למעלה