zikit4u - הבלוג של zikit4u

תקרת הפקדה או תקרת זכוכית?

מחר זהו היום האחרון לשנת המס 2015. ישנו מוצר יחיד ומיוחד שמאפשר לנו לחסוך, הרווחים פטורים ממס ואחת לשש שנים הוא יכול להשתחרר. בטח ניחשתן וניחשתם, אני רוצה לכתוב על קרן השתלמות. קרן השתלמות הנה זכות שיש לעצמאים, אין לנו הרבה כאלו אז למה לא ליהנות ממה שיש? חסכון לתקופה של שש שנים אשר הפקדות […]

zikit4u

30/12/2015


מחר זהו היום האחרון לשנת המס 2015. ישנו מוצר יחיד ומיוחד שמאפשר לנו לחסוך, הרווחים פטורים ממס ואחת לשש שנים הוא יכול להשתחרר.

בטח ניחשתן וניחשתם, אני רוצה לכתוב על קרן השתלמות.

stock-photo-money-growing-plant-step-with-deposit-coin-in-bank-concept-180233393

קרן השתלמות הנה זכות שיש לעצמאים, אין לנו הרבה כאלו אז למה לא ליהנות ממה שיש?

חסכון לתקופה של שש שנים אשר הפקדות לתוכו מזכות אותנו בהקטנת חבות המס והוא עדיין פטור ממס רווחי הון!!!

יתרון נוסף שיש לקרן השתלמות וכבר כמעט ולא מדברים עליו הוא משיכת הכסף כעבור 3 שנים להשתלמות. בתור בעלי עסקים כדאי מאוד שנתעדכן, נצא להשתלמויות בתחום, נגדיל ידע ונתאים את עצמנו לטרנדים חדשים. קרן השתלמות זוהי אחת הדרכים לממן את זה.

ניתן להפקיד כל שנה עד סכום של כ 18,410 ש"ח בתנאי שהייתה לנו הכנסה של 263,000 ש"ח. מי שהרוויח פחות, אז לפי אותו יחס (7% מההכנסה).

ההטבה הינה לפי מדרגת המס שלנו, כאשר רק 4.5% מתוך ה 7% מוכר.

דוגמה מספרית לאלו שהפקידו את המקסימום לפי התקרה המוטבת של 2015:

הכנסה שנתית 263,000, מדרגת המס הינה 34%

הפקדת 18,410 ₪ לקרן השתלמות. ההפקדה מורכבת מ- 6,575 הפקדה לא מוכרת ומ- 11,835 הפקדה מוכרת. נכפול את ההפקדה המוכרת באחוז המס השולי שלנו, במקרה זה ב 34% ונקבל הטבת מס של 4,024 ₪.

ע"י יצירת חסכון לעצמנו הקטנו את החבות שלנו למס הכנסה. מי שעושה זאת ברמה חודשית: מפקיד כל חודש 1,535 ₪ ומקטין את חבות המס ב 335 ₪. זה כאילו כל חודש אני שמתי 1,200 ₪ ומס הכנסה הוסיף לי 335 ₪, נחמד לא?

לאחר כל זאת נשאלת שאלה נוספת. מה קורה אם אני רוצה להפריש לתוך הקרן השתלמות יותר מהתקרה המוטבת ביחס להכנסה שלי? האם תקרת ההפקדה המוטבת הפכה לתקרת זכוכית? זה שההפקדות מעבר לתקרה המוטבת לא יהיו פטורות ממס זה לא אומר שלא כדאי להפריש. כל אחת ואחד מאתנו צריכה וצריך לעשות את החישובים שלה ושלו. זוהי דרך נוספת להגדיל את החיסכון שלנו, מישהו מנהל אותו עבורנו (תמורת דמי ניהול) ובסוף המיסוי עליו יהיה 20% בדיוק אותו אחוז מיסוי שנגבה על השקעות בבורסה.

וכפי שהיה אומר "ז'וז'ו חלאסטרה" מהקומדי סטור (הלא הוא צביקה הדר) "ותחשבו על זה".......

אין לראות באמור לעיל משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה במוצרים פיננסים מכל מין וסוג שהם לרבות ניירות ערך, יחידות השתתפות בקרנות נאמנות ו/או בכל נכס פיננסי אחר