כל מה שרצית לדעת על פנסיה ולא העזת לשאול

אז נתחיל מקצת סדר וגילוי נאות.

אני לא יועצת פנסיונית ולא סוכנת ביטוח ולכן לפני כל החלטה בבקשה התייעצי עם אשת המקצוע הרלוונטית.

אבל אני יועצת כלכלית שיכולה לספר לך שהכסף שאת חוסכת היום לפנסיה דרך העבודה שלך, ככל הנראה ממש לא יספיק לך לגיל הפרישה.

בפעם הקודמת דיברנו על העלאת גיל הפרישה לנשים ולמה בכלל צריך להיות לך אכפת מזה.

 תוחלת החיים שלנו במדינת ישראל ובכלל בעולם, רק הולכת ועולה עם הזמן. מה שאומר שהכסף שאנחנו חוסכות לגיל הפרישה שלנו, ישמש אותנו ליותר שנים.

איזה כיף לחיות יותר ואיזה באסה שיהיה לנו פחות כסף, צילום: Anton Darius

כיום יש כמה אפשרויות לחסוך לפנסיה דרך השכר שלנו (וזה לא ממש משנה אם את שכירה או בעלת עסק).

אני רגע רוצה להתמקד בנושא הפופולרי “דמי ניהול”, דעי לך שיש עוד הבדלים חשובים בין סוגי החיסכון הפנסיוני, אך הפעם נתמקד באלו.

עבור קופת גמל וביטוחי מנהלים דמי הניהול המקסימליים, הם: 4% מהפקדה , 1.05% מצבירה ואילו בקרן פנסיה, דמי הניהול המקסימליים הם: 6% מהפקדה, 0.5% מצבירה.

ועכשיו בואי נבין מה זה בכלל אומר.

דמי ניהול מהפקדה אומרים שמהכסף שאנחנו מפקידות בכל חודש, הגוף המנהל מקבל אחוז מסוים. לפי החוק יש דמי ניהול מקסמיליים שניתן לגבות, מקרן הפנסיה הם 6% וקופת הגמל וביטוח המנהלים הם עד 4%. כמובן שאפשר שהם יהיו מופחתים ורצוי אפילו לבקש הנחה.

המשמעות המספרית היא שעל כל 100 ₪ שאת מפקידה, את משלמת עד 6 ₪ דמי ניהול מהפקדה.

אבל שימי לב, הכסף היותר גדול נמצא בדמי הניהול מהצבירה.

לצורך הדוגמה, על 10,000 ₪ שצברת בקרן הפנסיה תשלמי סכום מקסימלי של 0.5% דמי ניהול מהצבירה, כלומר 50 ₪.

ומקופת הגמל וביטוח המנהלים תשלמי סכום מקסימלי של 1.05% ששווים 105 ₪.

חשוב להדגיש שאת דמי הניהול מנקים בכל מקרה, לא משנה אם היו תשואות חיוביות או שליליות. בעצם, גם אם הרווחת כסף וגם אם הפסדת כסף, את עדיין תשלמי כסף.

כמו שאת רואה, דמי הניהול מהצבירה משמעותיים יותר מדמי הניהול מההפקדה, למרות שאת שניהם את רוצה להפחית למינימום האפשרי.

אז בואי נמשיך ונבין מה נראה בפנסיה, צילום: Clément Falize

בנוסף למה שחסכנו דרך המשכורת שלנו, יש נבואה שאולי נקבל כסף גם מהביטוח הלאומי. אבל, יש נבואה שאומרת, שהביטוח הלאומי יקרוס ב-30 שנים הקרובות ולכן סביר שלא נראה משם כסף. למרות שאולי אתן מכירות היום א.נשים שמקבלים קצבת זקנה מהביטוח הלאומי.

אם היום את סביב גיל ה- 30, אולי לא כדאי לך לבנות על קצבת הזקנה.

אז אחרי שדיכאתי אותך, מה כן לעשות?

אספי את המסמכים הפנסיונים שלך ובדקי כמה כסף יש לך היום. ומה הקצבה הצפויה שלך בגיל הפרישה.

חשבי כמה כסף את רוצה לקבל כקצבה כל חודש אחרי שתפרשי.
רמז: את רוצה לפחות את מה שאת מכניסה היום ואולי אפילו יותר.

חשבי את הפער בין שני הסכומים.

מה שיצא, זה מה שכדי לך להתחיל לחסוך אליו כבר מעכשיו.

כמובן ששווה לך לחסוך באופן מסודר ולקבל תשואה על הכסף שלך.

מוזמנת לספר לי פה בתגובות, מה הפער שיצא לך בין הקצבה הצפויה לכמות הכסף שאת רוצה.

  ________________________

ואם עוד לא הכרנו, נעים מאוד, שמי דניאל ואני יועצת כלכלית לנשים, אני כותבת גם בבלוג לא מתפזרת  ובפייסבוק  את מוזמנת (וגם אתה) לבקר בעמוד הפייסבוק שלי  ולעשות לייק.

אם אנחנו כבר מכירות – היי ואיזה כיף שחזרת!

את גם מוזמנת להאזין לפודקאסט שלי מדברים על (ספרי) כסף, שם אני ועומרי מדברים על התובנות שלנו מספרים העוסקים בכסף  - להאזנה ישירה.