הבלוג של איה תמרי

ayatamari

יועצת לכלכלת המשפחה, מלווה משפחות ויחידים לניהול נכון ולצמיחה כלכלית. אמא ל-3 בנות, גרושה, סקרנית, אוהבת לקרוא הכל (כמעט) חובבת סדר ובהירות בכל דבר.

עדכונים:

פוסטים: 28

עוקבים: 12

החל מאוגוסט 2011

בשבועות האחרונים אני מרצה המון מול פורומים שונים ומשונים.
אחת השאלות שחוזרת בצורה כזו או אחרת היא מה אפשר לעשות עם החסכונות שלנו כשהיום הריבית היא אפסית ובעצם הכסף שלנו אינו מייצר תשואה.
התשובה היא לעבור להשקיע את הכסף בשוק ההון. אני לא מומחית לשוק ההון בכלל. לא מבינה בזה הרבה ולכן אנשים שמתייעצים איתי בעניין זה אני מפנה ליועצים לשוק ההון.

השבוע פנו אלי נציגי חברת הביטוח “מגדל” והציעו לי לחסוך כסף בפוליסת חיסכון שנקראת “קשת“.
אני יודעת שקיימות פוליסות כאלה בחברות הביטוח השונות, ידעתי שיש אפשרות לקבל תשואה טובה יותר מהבנקים על הכסף שלנו אבל אני מודה שעד כה לא בדקתי במה מדובר.

על מה מדובר?

זו בעצם  פוליסת חיסכון שמיועדת להפקדות חודשיות שוטפות (החל מ-200 ש”ח לחודש) או להפקדה של סכום חד פעמי גדול.
חשוב להבין שהכסף מושקע בשוק ההון כך שהוא מושפע מתנודתיות השוק ולא מייצר ריבית מובטחת.
לדברי נציגי מגדל, חלק גדול מהכספים מושקע בנכסי נדלן ובתשתיות.

היתרונות של הכלי:
1. גמישות בהפקדות
2. אין מחויבות לוותק או לתקופת חיסכון
3. שקיפות מלאה לגבי אפיקי השקעת הכסף ע”י החברה.
4. דמי ניהול מינימליים וקבועים של 1.25% (בנוסף למס על רווחי הון בגובה 25% שתצטרכו לשלם, עפ”י חוק, כשתרצו למשוך את הכסף שלכם מהפוליסה).
5. ניתן להגדיר קצבה שתשולם מתוך הכסף שנחסך בפוליסה (אני רואה בסעיף זה יתרון גדול כי אם למשל חסכתי כסף לתקופת הלימודים באוניברסיטה של ילדי, אני בעצם יכולה להגדיר שבכל חודש הם יקבלו סכום מסויים מתוך הכסף שחסכתי ובינתיים שאר הכסף יישאר בחיסכון וימשיך לייצר תשואה).
6. בעת הצורך אפשר לבצע משיכה חלקית של הסכום שנצבר בחיסכון (בחסכונות בבנקים אני בעצם צריכה לשבור את קופת החיסכון על מנת להוציא משם את הכסף שלי, גם אם אני זקוקה רק לחלק ממנו).
7. הכספים יגיעו אליכם בתוך 7 ימי עבודה מרגע בקשת משיכתם.
8. נוחות פתיחת פוליסה כזו – באתר ידידותי למשתמש (כרגע ניתן לבצע דרכו הקדות שוטפות בלבד), ללא צורך בהמתנה לנציגי שירות.
9. אפשר לחסוך בשוטף ואם למשל קיבלתם סכום כסף כלשהו שאתם רוצים להוסיף כהפקדה חד פעמית לחיסכון – זה אפשרי בהחלט.

קופת חיסכון

לשאלתי מה היתרון של פוליסה כזו של כזו של חברת מגדל על פני המתחרים:

1. כל המידע נגיש מאוד באתר של החברה, פתיחה, מעקב, השוואה לחסכונות בבנקים.
2. מדובר בחברה הפנסיונית הגדולה בישראל ומכאן איתנותה הפיננסית.
3. יש יכולת לשנות מסלולי השקעה ללא עלות
4. באתר של החברה קיימים מחשבוני המחשה שבודקים מה יקרה לכסף שלכם עפ”י הנתונים שתכניסו אליהם.

אני חושבת שיש כאן פתרון שיכול להיות טוב עבור אנשים שלא חוששים מהשקעת כספם בשוק ההון.
אם אתם רוצים לחסוך לאורך זמן זה פתרון שצפוי לתת תשואה טובה יותר מכלי חיסכון אחרים.
היתרון הגדול הוא נזילות הכסף – לא צריכה לחכות לתחנות יציאה, מבקשת לשחרר את הכסף ומקבלת אותו לחשבון הבנק שלי (לאחר שנוקה ממנו מס על רווחי הון כחוק).
מומלץ לעשות כמובן שופינג בין כל החברות שמציעות פוליסות כאלה, למשל כאן.

איה תמרי,

יועצת ומאמנת לכלכלת המשפחה

http://ayatamari.co.il/

 

 

עוד מהבלוג של איה תמרי

תצוגה מקדימה

היום יומולדת

יש לי יומולדת. אני בת 48, לא מורידה רגע, לא מצניעה את הגיל. כל מה שיש לי הרווחתי ביושר. לא מתסכלת אחורה בחרטה. מרגישה שלמה עם עצמי. נתתי לעצמי מתנת יומולדת נהדרת, נסיעה של 8 ימים לבוסטון ולניו יורק – לבד, ביקור משפחתי וגם חופש...

תצוגה מקדימה

דברים שלמדתי מאמא שלי על כלכלת המשפחה

הפוסט הזה מוקדש לאמא שלי שנפטרה לפני שבע שנים. בדיוק ציינו את יום השנה לפטירתה. אמא שלי הייתה ניצולת שואה. למה אני כותבת את זה? כי הייתה לזה השפעה גדולה על ניהול הבית. צניעות: אנחנו 5 אחים, גדלנו בבית מגונן (לפעמים יותר מדי)....

תצוגה מקדימה

מחליפה עונות - קיץ - חורף

סיבוב קצר בקניון ביום שישי האחרון הבהיר לי שהחורף כבר כאן (וגם המבול שירד כשיצאתי משם). כל חלונות הראווה מלאים במגפיים ובגדי חורף רציניים, למרות שבכלל עדיין לא קר כל כך. אין כמעט אישה שלא שמחה לצאת לסיבוב שופינג עם פתיחת...

תגובות

טופ 20 - בלוגים

מתחברים לסלונה

הכתבות הנקראות ביותר

אסור לפספס

בחזרה למעלה