אולי גם לכן יש כספים שלא ידעתן עליהם

האם ייתכן שיש קופת גמל ששכחתן על קיומה, קרן פנסיה או חסכונות ישנים? אולי בן משפחה או חבר הוריש לכן סכום כסף שמעולם לא הגיע לידיכן? כך תאתרו את הכספים האבודים שלכן

26/10/2015
הילה גלוזמן קבלו עדכונים מהילה
  • RSS

איתור כספים אבודים. צילום: שאטרסטוק

זה לא חלק מתחזית אסטרולוגית כלשהי ("בקרוב תקבלי סכום כסף מפתיע"), אלא לגמרי יכול להיות חלק מהמציאות של כל אחת מאתנו - כספים שלא ידענו עליהם ושייכים אך ורק לנו. המדריך המלא לאיתור, שימוש וניצול הכספים - לפניכם:

מהם כספים אבודים?

1. חסכונות פנסיונים לא פעילים - כספים שהפקדנו בעבר, כשכירים או כעצמאים, בקרנות השתלמות, קרנות פנסיה, ביטוחי חיים או קופות גמל.

2. חשבונות עו"ש או חשבונות מט"ח, שפתחנו בבנק שאינו הבנק שבו מתנהל החשבון השוטף, או חסכונות ששכחנו מקיומם.

3. כספי ירושה שלא קיבלנו לגביהם דיווח - למשל חשבונות בנק, חסכונות, קרנות פנסיה או ביטוחי חיים שהיו על שם הנפטר.

כספים אלו עשויים לעמוד לרשותכן כבר עכשיו או בעתיד, כסכום חד פעמי או כגמלה חודשית.

איך ואיפה מוצאים כספים אבודים?

כדי לאתר כספים אבודים על שמכן, אם יש כאלה, תוכלו להעזר בכלים הבאים:

1. מנוע לאיתור חסכונות פנסיוניים לא פעילים - מנוע חיפוש חינמי שהוקם על-ידי אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר. המנוע יעזור לכם לגלות את קיומם של חשבונות לא פעילים במוצרי חסכון פנסיוני. השימוש במנוע זה פשוט, נגיש ומהיר. החסרון הוא שלא ניתן לאתר חשבונות פעילים ועל מנת לדעת את סכום החסכון יש לפנות לחברה שמנהלת אותו.

2. המסלקה הפנסיונית - מערכת מידע חדשה המציגה מידע מפורט על כל החסכונות והביטוחים שיש ברשותכן (קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, ביטוחי חיים או קופות גמל). הנתונים מתייחסים לחסכונות פעילים ולחסכונות לא פעילים. השימוש במסלקה עולה 40 ₪, יש לבצע תהליך של זיהוי מעט ממושך והמידע מתקבל תוך 3 ימים.

3. איתור חשבונות בנק רדומים - בדקו באילו בנקים אתן או בני משפחתכן ניהלתם בעבר חשבונות. תוכלו להעזר בדוחות תקופתיים ישנים שקיבלתם, או במאגר חיפוש חשבונות לא פעילים שמציעים חלק מהבנקים באתר האינטרנט שלהם.

מה עושים עם הכספים שנמצאו?

מזל טוב!  זו היא רק ההתחלה... בהתאם לסוג החסכון שמצאתן תוכלו לבחור:

1. למשוך את הכספים - חשוב לבדוק שלא תשלמו קנס יציאה או שתאבדו הטבות ייחודיות שלא תוכלו לקבל חזרה.

2. להעביר את הכספים לחסכונות אחרים (פעילים) - כדאי לוודא שהתנאים בחסכון שאליו מועבר הכסף (ריבית או דמי ניהול שתשלמו) עדיפים על פני התנאים הקיימים.

3. להשאיר את הכסף "החדש" במקומו ולהמשיך לעקוב אחריו - הקפידו לעדכן את פרטי הקשר שלכן לקבלת עדכונים.

מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי שיסייע לכן בקבלת ההחלטה. תוכלו להעזר בצ'ק ליסט איך לנייד חסכון פנסיוני? וללמוד על ההבדלים בין החסכונות הפנסיוניים השונים, בסרטון: פנסיה - הסבר קצר למען המחר.

איך לנצל את הכספים שמצאתן?

את הכספים חשוב להפנות למטרה שתאפשר לכן ולמשפחתכן צמיחה כלכלית ושתוביל לשיפור מצבכן.

מומלץ שלא להוציא את הכסף לפני שבודקים מהו השימוש הנכון והמועיל ביותר עבורכן. קראו עוד על איך נכון לנהל את החסכון הפנסיוני באתר "האוצר שלי".

אז למה אתן מחכות? העזרו בכלים הקיימים, חפשו ואולי גם אתן תמצאו כספים שישפרו את מצבכן הכלכלי וכמובן גם את הרגשתכן.

.

* הכותבת היא מנהלת מחלקת חינוך פיננסי במשרד האוצר ובאתר "האוצר שלי".

.

.




מיטב הכתבות והבלוגים של סלונה: בסלולרי שלך | במייל שלך

בחזרה למעלה